低利率时代，努力为自己及家庭寻找长期稳定性和确定性投资

2019-12-18 17:55 来源：金融网 www.chnfi.com

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大家都知道金融吴教授长期研究核心资产。所谓核心资产，最大亮点是稳定加成长。如果只有成长，没有稳定，那么押注单一技术蒙眼狂奔的科技公司成功概率有多大，大家心里有数；如果只是稳定而无成长，那么这样的大型公司估值会极低，没有复利增值的意义。

不过，无论是成长还是稳定，我们都需要高度关注一个关键指标的动向：利率。

在中国，利率目前是正数，不过随着经济增速逐步下滑，中国整体利率水平也相应下滑。从央行角度而言，为了促进银行资金以更低价格进入实业，中期借贷便利（MLF）降息了，公开市场短期流动性调节工具（SLO）降息了，甚至连财政部国库现金的一个月招标利率也降低了。这些举措充分表明了我国政府调降市场利率的决心。

我说这些是为了提醒大家，中国利率的趋势，上涨空间不大，很可能继续下跌。

利率下跌对绝大部分普通人的影响是存款收益、理财收益、信托收益将逐步缩水，这是利率传到终端的必然结果。当然，利率低也会促使部分善于投资的人在全球范围内寻找高收益资产，但这么做需要极专业的知识储备以及超强的心理承受力，非普通人轻易能做到。

如果你认清了这是一个利率不断趋于降低的时代，那么，在你的个人或家庭理财组合里，至少你要开始考虑能够锁定收益的理财产品。

仔细研究市面情况会发现，能锁定收益的产品确实不多。有什么金融产品，能合法、合理而且确实保锁定一定收益的呢？

只有年金保险产品。年金保险产品最大的特点是与市场同步发展。譬如，如果一份年金产品的历史业绩，能做到复利4%，待20年后，这份产品的收益，其实和一份单利6%的产品是一致的；如果把这个产品的期限推展到40年，那么一份收益仅仅只有4%产品，其收益却和一份单利9.6%的产品，最终收益是一致的。

因此，如果确实有合适的保险公司，能够提供一份历史业绩不错的稳健年金产品，那确实是普通人可以考虑的投资方向之一。

这里，我建议大家花点时间，了解一下平安人寿推出的“金瑞人生20”。

这款产品最短只要交费3年，就能拥有快速回流的现金保障，最重要的就是TA长期稳定的增值保障，所有领取的现金都可以进入聚财宝万能账户，该账户的历史回报率出奇地稳定，过去4年多，其每月的结算利率一直稳稳地保持在年化5%的水平，这应该与平安人寿的投资实力、风控能力密切相关，
这样“高且稳定“的结算利率，复利增值，将显著提升保单价值，这恰恰是势单力薄的普通个体消费者无法企及，却可借力之处。

简言之，这款年金产品，是一个对人生有长远规划，对前途有谨慎安排的人，应该坐下来好好了解的产品。

来源：北国网作者：综合编辑：综合